돈 불리기! 채권 ETF 쉽게 알아보기!

채권 ETF(Exchange-Traded Fund, 상장지수펀드)는 주식 ETF와 동일하게

투자자들이 쉽게 접근할 수 있는 금융상품으로

여러 개의 채권에 대한 투자를 한 번에 투자할 수 있도록 합쳐 높은 제품입니다.

 

채권 ETF 총정리

 

개별 채권 투자에 대해 경험이 부족해 수익과 위험도를 비교하기 어려우시다면

묶음 상품인 채권 ETF를 통해 안정적인 수익을 얻으실 수 있습니다.

 

쉽고 빠르게 채권 ETF의 원리와 이자 및 세금에 대해 확인하시기 바랍니다.

 

 

채권 ETF는 거래일 내내 증권 거래소에서 시장 가격으로 매매할 수 있습니다.

 

채권 ETF 원리

ETF 관리사가 여러 개의 채권을 구입한 이후 

이 채권을 투자자들에게 판매하기 위해 ETF 제품을 생성합니다.

 

투자자들은 ETF 제품을 구입하면

채권 ETF내에 있는 여러 개의 채권에 대한 투자를 한 번에 해서

수익을 얻을 수 있습니다.

 

채권 ETF는 채권 ETF의 가격 변동에 따라 수익을 얻거나 손실을 볼 수 있습니다.

채권 ETF의 가격은 ETF내에 포함된 채권의 수익률과 시장 상황에 따라 변동됩니다.

 

채권 ETF 예

 

ETF의 태생과 기초에 대해 확인하실 수 있으니 참조하시길 추천드립니다.

2023.01.17 - [재테크] - ETF 기초! 쉽게 알아보기

ETF 기초! 쉽게 알아보기

 

채권 ETF 분배금 vs 배당

채권 ETF는 여러 개별 채권에 투자하여 상장된 펀드입니다. 

이런 채권 ETF에서는 월간 및 연간 분배금 형식으로 수익을 얻으실 수 있습니다.

 

분배금은 ETF의 수익을 채권 ETF 소유자에게 지급하는 것입니다.

채권 ETF를 소유하고 있는 투자자는 분배금 수익을 얻을 수 있습니다.

 

ETF 분배금은 아래처럼 다양한 수익으로 구성되어 있습니다.

① ETF 주식 배당금
② 운용 수익 및 보수
③ 옵션 프리미엄
④ 주식 대차 수수료 수익
⑤ 부동산 임대 수익 

 

채권 배당금은 채권 분배금 수익에 포함된 여러 수익 중 하나입니다.

 

분배금은 ETF가 보유한 채권의 차이, 운용수익 및 보수 등을 차이가 발생합니다.

기업의 수익률, 시장 상황에 따라 적은 분배금이 지급될 수 도 있습니다.

 

채권 ETF 세금

개별채권에는 이자수익을, 채권 ETF에는 분배금으로 수익을 얻으실 수 있습니다.

 

개별채권의 예

 

채권의 경우 매매차익에는 세금이 없고 이자수익에만 세금이 이자소득세 15.4%가 과세됩니다.

매매차익에 대한 과세 할 예정이었으나 매매차익 비과세 혜택이 2년 연장되었습니다.

채권 투자 시 절세에 대한 방법이 있으니 참조하시길 추천드립니다.

2023.01.31 - [재테크] - 돈 굴리기! 채권 위험? 절세하는 방법 알아보기

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ETF는 주식과 동일하게 취급되기 때문에 매매차익에 대해 15.4% 배당 소득세가 부과됩니다.

채권 ETF도 ETF이기 때문에 매매차익에 대해 배당소득세 15.4%가 과세됩니다.

 

ETF를 보유하고 있는 동안 얻은 분배금 수익에는 배당소득세가 과세됩니다.

 

결론적으로

개별 채권의 경우 이자 소득에 대해 이자소득세 15.4% 부과되고

채권 ETF의 경우는 매매차익과 분배금에 대해 배당 소득세가 과세됩니다.

	개별 채권	채권 ETF
매매차익	비과세	배당 소득세 15.4%
이자 / 분배금	이자 소득세 15.4%	배당 소득세 15.4%

 

 

절세 측면에서는 개별 채권 투자가 좋은 투자방법입니다.

 

채권 ETF 만기

채권은 만기와 이자가 보장되어 있는 상품이기 때문에

채권 보유기간에 금리가 내려가도 만기까지 보유하고 있으면 

원금과 이자를 받을 수 있습니다.

 

채권 ETF는 만기는 ETF가 담고 있는 평균 만기을 의미합니다.

시간이 흐른다고 만기가 감소되는 것이 아니라

시간이 흘러 만기가 감소되면

ETF 내 기존 채권을 팔고 다른 채권들을 사서 ETF내에 담아서

결국 처음의 ETF 만기가 되도록 세팅합니다.

 

그래서 언제 채권 ETF를 사든 관계없이 

ETF 만기는 지정한 만기로 유지됩니다.

만기에 팔아서 원금 수령의 개념은 채권 ETF에는 없고

주식처럼 매매 시점에 따라 원금손실이 있을 수 있다는 점을 유의하셔야 합니다.

 

만기 매칭형 ETF

만기 매칭형 ETF을 통해 원금 손실 위험 없이 채권 ETF에 투자하실 수 있습니다.

만기매칭형 ETF는 상품 태동시기에 만기가 동일한 채권만 담습니다.

예를 들어 채권 ETF가 3년 만기라면 3년 만기 채권만 이 ETF에 포함되고

만기까지 ETF에 담겨 있는 채권들의 이자수익을 얻고

만기가 오면 ETF가 폐지되는 상품입니다.

 

만기 매칭형 ETF의 경우 개별채권처럼 원금과 이자수익을 얻으실 수 있습니다.

 

채권 ETF 장점

개별채권이 세금측면에서도 유리한데

채권 ETF를 선호하는 이유에 대해 확인하실 수 있습니다.

 

① 안정적인 수익: 채권 ETF에 담긴 채권들은 대부분 안정적인 수익을 얻으실 수 있습니다.
② 다양한 채권 선택: 채권 ETF는 국가, 산업, 상환기간, 우수성 등 다양한 종류의 채권들을 포함하기 때문에 여러 종류의 채권에 투자하실 수 있습니다.

③ 쉬운 투자: 개별 채권보다 채권 ETF 투자는 주식시장에서 ETF 한 개를 매수하면 다양한 채권들에 투자할 수 있습니다.

④ 낮은 관리비용: 채권 ETF의 관리비용은 대부분 개별 채권 투자보다 저렴합니다.

⑤ 높은 매매거래: 채권 ETF의 매매거래는 채권보다 높기 때문에 언제든지 쉽게 판매하실 수 있습니다.

 

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이상으로 채권 ETF의 원리와 채권 ETF 세금, 분배금과 채권 ETF만기와

절세 측면에서는 개인채권에 비해 낮은 수익인데도 불구하고

채권 ETF에 투자하는 장점에 대해 확인하셨습니다.

 

이런 채권의 특성에 대해 알아가신다면 다양한 재테크 상품들의 장단점을 잘 파악하실 수 있습니다.

 

배트를 휘두르는 횟수만큼 기회도 찾아온다!

 

투자하면 어떨 때는 성공하고 어떨 때는 실패도 하겠지요.

소액으로 여러 방식으로 투자하셔서

개인의 상황과 특성에 맞는 것이 어떤 것인지 파악하시고

수익이 늘어가는 것을 차근차근 경험하신다면

시간이 지나 더 큰 부자의 그릇이 되실 수 있습니다.