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신용

빚 독촉 전화가 멈추지 않을 때 대처법 하루에도 몇 번씩 걸려오는 빚 독촉 전화, 정말 괴롭고 지치죠.“그냥 모르는 번호는 다 차단해 버릴까?” 싶은 마음, 충분히 이해합니다.하지만 전화를 무작정 피하면 오히려 집이나 직장으로 찾아오는 등더 심한 추심으로 번질 수 있어요. 채권자 입장에서는 연락이 안 되면 더 강한 방법을 쓰게 되니까요.실제로 독촉 전화를 무시했다가가족이나 직장 동료까지 연락이 가는 경우도 있으니,일단은 전화를 받고 상황을 솔직하게 설명하는 게 좋습니다. 불법 추심, 절대 참지 마세요채권추심 과정에서 폭언, 협박, 야간(오후 9시~오전 8시)이나반복적인 연락, 가족이나 지인에게까지 연락이 간다면이는 명백한 불법추심입니다. ‘채권의 공정한 추심에 관한 법률’에 따르면이런 행위는 3~5년 이하의 징역 또는 수천만 원의 벌금형에 .. 더보기
미납 통신요금도 신용불량자가 되는 이유 “핸드폰 요금 며칠 늦게 냈다고 신용불량자가 된다고?”통신요금 미납, 대수롭지 않게 넘기면 위험해요 놀라겠지만, 실제로 통신요금 미납만으로도 신용불량자가 될 수 있습니다.통신사는 단순한 서비스 제공자가 아니라,신용정보를 금융회사처럼 보고하는 기관이기 때문이에요. 즉, 일정 기간 이상 요금을 연체하면 금융 연체처럼 신용정보에 등록되고,이는 신용점수 하락으로 직결됩니다.얼마나 연체해야 신용불량자가 될까? 보통 3개월 이상 통신요금이 미납되면,이동통신사는 해당 정보를 한국신용정보원(KCB, NICE 등)에 전달합니다. 이 정보는 '공공정보 연체 이력'으로 분류돼,돈빌리기 거절, 카드 발급 제한, 통신사 신규 가입 불가 등의 불이익으로 이어져요.특히 연체 금액이 적더라도, 기간이 길어질수록 신용도에 큰 타격을 .. 더보기
소액연체가 반복되면 신용점수 얼마나 깎일까? “작은 연체니까 괜찮겠지?” 정말 그럴까?“며칠 늦었지만 어차피 금액도 적은데 괜찮겠지…”이런 생각으로 신용카드, 통신요금, 공과금 등을 가볍게 넘기는 분들이 있어요. 하지만 이런 소액연체가 반복되면 신용점수에 꽤 큰 타격을 줄 수 있어요.신용정보회사(KCB, NICE)는 단 한 건의 연체보다반복 여부와 패턴을 훨씬 더 중요하게 평가하거든요.실제로 점수가 얼마나 깎일까? 정확한 점수는 개인 상황에 따라 다르지만, 일반적으로5일 이상 연체 시 최대 10~15점30일 이상 연체 시 20~40점 이상하락할 수 있어요.소액이라도 연체가 연속적이거나 빈번하면 누적돼서신용등급 1~2단계 하락도 충분히 발생합니다. 예를 들어, 통신비를 늦게 내는 패턴이 3~6개월 반복되면,신용점수 하락은 거의 확정이에요.자동이체도 .. 더보기
개인회생 vs 워크아웃, 어떤 게 더 좋을까? 둘 다 채무를 조정하는 제도예요많은 분들이 빚이 감당이 안 될 때“개인회생이 나을까, 워크아웃이 나을까?” 고민해요.둘 다 채무를 줄이고 새 출발을 돕는 채무조정 제도지만, 진행 주체, 조건, 효과가 달라요. 자신의 소득, 자산, 연체 기간에 따라 선택이 갈리기 때문에,정확히 비교해서 선택하는 게 중요합니다.개인회생은 법원이, 워크아웃은 신용회복위원회가 먼저 개인회생은 법원에 신청하는 사법 제도예요.총 채무가 10억 원 이하(담보 15억 원 이하)인 경우 가능하고,최소 3년 동안 일정 금액을 갚으면 나머지 채무는 탕감돼요. 반면 워크아웃은 신용회복위원회를 통해 진행하는 비사법적 조정 절차예요.금융기관과의 협의를 통해 이자 감면, 상환기간 연장, 분할상환 등의 조정을 받는 방식이죠.어떤 조건이면 개인회생이.. 더보기
빚을 다 갚아도 신용점수가 오르지 않는 이유는? 상환했다고 바로 올라가지 않아요많은 분이 “빚 상환했으니 점수 곧 오르겠지?” 기대하지만, 현실은 달라요. 신용점수는 단순히 빚이 없는 상태가 아니라, 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 형태, 거래 기간, 공과금 납부 등 모든 요소를 종합 평가해요. 특히 연체 기록은 상환 후에도 계속 남으며, 장기연체는 최대 5년, 단기연체도 3년간 신용평가에 영향을 준답니다.그래서 빚을 다 갚아도 “빚이 없다”보다 “잘 갚았다”는 기록이 중요해요. 그리고 시간이 지나야(몇 개월~몇 년) 서서히 신용점수가 복원된다는 사실, 꼭 기억하세요!연체 기록이 사라지는 데 시간이 걸려요 연체 기록은 상환했다고 곧 지워지진 않아요.30일 미만 단기 연체는 상환 후 1~3년,90일 이상 장기 연체는 상환 후 최대 5년간 신용기록에 남.. 더보기
신용불량자가 되면 해외여행도 못 가나요? '신용불량자'라는 단어를 들으면 왠지 모든 게 막힌 느낌이 들죠.금융 거래도 어렵고, 휴대폰 개통도 힘들고,심지어 해외여행도 못 가는 게 아닐까 걱정되실 수 있어요. 신용불량자는 정확히 말하면 '금융채무불이행자'예요.이는 금융기관에 빚을 갚지 못해 일정 기간 이상 연체된 사람을 말하는데,보통 신용정보회사에서 이 정보를 공유하면서 여러 제약이 생깁니다.해외여행, 꼭 막히는 건 아닙니다결론부터 말하면, 신용불량자라도 해외여행 ‘자체’는 가능합니다.출국 금지가 되는 건 범죄자나 거액 체납자 등 특별한 사유가 있는 경우지,단순히 신용불량자라고 해서 자동으로 출국이 금지되진 않아요. 하지만 문제가 생기는 부분은 '비용'이에요.항공권 결제, 숙소 예약, 여행자보험 가입, 카드 결제 등이 모두 어려울 수 있거든요.대.. 더보기
신용회복위원회 제도, 언제 어떻게 이용해야 할까? 이렇게 계속 빚만 갚다가 끝나는 거 아닐까?”경제적으로 어려운 시기를 겪고 있는 분들이라면 이런 생각 한 번쯤 해보셨을 거예요.카드 값, 대출 이자, 생활비까지 겹치다 보면‘내가 지금 뭘 갚고 있는 건지’조차 헷갈릴 때가 있어요. 어딜 알아봐야할지 많이 고민되지요.이럴 땐 혼자 끙끙 앓지 말고,공적인 제도 중 하나인 신용회복위원회 제도를 활용해보는 것도 방법이에요.생각보다 많은 분들이 이 제도를 이용해서 다시 경제생활을 정상화하고 있어요.무너졌다고 끝은 아니에요생활비가 부족해서 시작한 대출이 어느새 돌려막기로 이어지고,월급보다 이자가 더 많이 빠져나가면서 점점 지쳐가는 분들 많으실 거예요. 한두 달만 넘기면 괜찮겠지 했던 연체가 쌓이고,어느 순간 은행에서도 외면당하는 상황에 놓이게 되죠. 그럴 땐 .. 더보기
신용점수 올리는 가장 빠른 방법 5가지 한 번 떨어진 신용점수는 다시 올리기까지 시간이 꽤 걸리는 편이에요.저도 예전에 통신요금 몇 달 밀렸던 게 발단이 되어, 신용점수가 600점대까지 떨어진 적이 있었어요.이후 대출도 거절당하고, 할부 결제도 안 되고… 참 속상하고 창피한 경험이었죠.그래서 누구보다 절실하게 ‘신용점수 회복’에 대해 공부하고 실천했어요. 신용점수가 낮으면 경제생활 전반에 제약이 생겨요.단순히 대출 이자만 오르는 게 아니에요.전세자금대출, 자동차 할부, 휴대폰 약정까지도 ‘심사 통과 실패’라는 말을 들을 수 있어요. 점수가 낮은 사람은 ‘신뢰가 부족하다’고 간주되기 때문이죠.그런데 많은 분들이 신용점수를 어떻게 올려야 하는지 막연하게만 알고 있어요. 방법은 분명히 있어요.빠르게 효과 볼 수 있는 실천법 5가지를 알려드릴게요.1.. 더보기

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