사람마다 개인성향을 정의하는 MBTI가 다르듯이
개인 투자자들에도 개인별 투자 성향이 다릅니다.
아무것도 하지 않으면 아무 일도 생기지 않는다면서
달리는 자세로 투자를 하는 투자자가 있는가 하면
절대 손실은 안돼!라고 하는 투자자도 있습니다.
나의 투자 성향은 어느 쪽일까?
개인 투자자의 투자 성향은 어떻게 나누는 것일까?
개인 투자자의 투자 성향을 보면 투자자의 고유한 특성 및 선호도를 확인하실 수 있습니다.
다양한 투자 성향을 살펴보시고
투자 성향을 이해하는 데 도움이 되는 지침을 확인하실 수 있습니다.
개인투자자 투자 성향이란
투자 성향은 투자 결정에 영향을 미치는 고유한 선호도 및 특성을 말합니다.
여기에는 위험 허용 범위, 투자 목표 및 시간 범위와 같은 요소가 포함되어 있습니다.
자신의 투자 성격을 이해하면 재무 목표 및 더 나은 투자 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음은 투자 성격에 영향을 미치는 몇 가지 주요 요소입니다
- Risk Tolerance: 투자에 대해 얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있는지.
- 투자 목표: 성장, 소득 또는 이 둘의 조합과 같이 투자를 통해 달성하고자 하는 것.
- Time Horizon: 투자를 유지하기로 계획한 기간.
- 투자 경험: 자신의 투자 지식 및 경험 수준.
- 개인적 가치: 투자 결정에 영향을 미칠 수 있는 환경 또는 사회적 문제와 같은 나의 신념과 가치.
증권사에서는 투자 자산의 종류와 위험도를 고려해 투자 위험 등급을 분류해 둡니다.
이런 위험 등급을 기준으로 개인 투자자의 투자 성향에 따라 적합한 상품을 고르도록 권유하고 있습니다.
투자 성향 유형
투자 성향은 설문지 형태로 몇 가지 문항으로 작성하면 파악이 가능합니다.
안정형, 안정 추구형, 위험 중립형, 적극투자형, 공격 투자형으로 5단계로 분류합니다.
각 투자 성향은 서로 다른 수준의 위험 허용 범위, 투자 목표 및 시간 범위로 정의됩니다.
안정형
안정형 투자성향은 투자 원금 손실이 발생하는 것을 원하지 않습니다.
예금 또는 적금 수준의 수익률을 기대하고 위험 허용 범위가 낮고 기간이 짧습니다.
안정형 투자자는 주로 자산을 보존하고 꾸준한 수입을 창출하는 데 관심이 있습니다.
안정형 투자자의 투자 목표는 다음과 같습니다.
자산 보존: 안정형 투자자의 주요 목표는 초기 투자를 손실로부터 보호하는 것입니다.
소득 창출: 안정형 투자자는 채권이나 배당금 지급 주식과 같이 꾸준한 소득 흐름을 제공하는 투자를 선호합니다.
낮은 위험: 안정형 투자자는 낮은 위험을 위해 높은 수익을 기꺼이 희생합니다.
원금손실을 절대 원하지 않는 안정형 투자자의 경우 초저위험 금융상품인
국공채 형 펀드, MMF, 은행 예적금과 국고채, 통화 안정채권등에 투자하실 수 있습니다.
안전 추구형
안전 추구형 투자성향은 투자 원금의 손실 위험은 최소화하며
이자소득이나 배당소득 수준의 안정적인 투자를 목표로 합니다.
예금이나 적금보다는 높은 수익을 위해 자산 중 일부를 변동성 높은 상품에 투자할 수 있습니다.
수익을 위해 단기적 손실을 수용할 수 있는 성향을 가집니다.
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위험 중립형
위험 중립형 투자성향은 중간 수준의 위험 허용 범위 및 더 긴 시간 범위와 관련이 있습니다.
이러한 유형의 투자자는 잠재적으로 더 높은 수익을 얻는 대가로 어느 정도의 위험을 기꺼이 감수합니다.
위험 중립형 투자자의 투자 목표는 다음과 같습니다.
자산 가치 상승 : 위험 중립형 투자자의 주요 목표는 더 높은 수익을 통해 자산 가치 상승을 달성하는 것입니다.
소득 창출: 위험 중립형 투자자는 소득과 시세차익의 조합을 추구할 수 있습니다.
보통 위험: 위험 중립형 투자자는 더 높은 수익에 대한 대가로 일정 수준의 위험을 감수할 의향이 있습니다.
위험 중립형 투자자의 경우 펀드는 채권과 주식을 혼합한 형태 또는 ETF 투자,
원금 보장이 가능한 ELF, BBB+ 이상 등급인 기업의 회사채에 투자하실 수 있습니다.
위험 중립형 투자에 대한 글을 참조하시길 추천드립니다.
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적극 투자형
적극 투자형 투자성향은 더 높은 수준의 위험 허용 범위와 더 긴 시간 범위와 관련됩니다.
이러한 유형의 투자자는 잠재적으로 더 높은 수익을 얻는 대가로 상당한 위험을 감수할 의향이 있습니다.
적극 투자자의 투자 목표는 다음과 같습니다.
자본 가치 상승: 적극 투자자의 주요 목표는 투자 원금의 보전보다는 더 높은 수익을 통해 자본 이득을 달성하는 것입니다.
높은 위험: 적극 투자자는 더 높은 수익을 얻기 위해 투자 자금의 상당 부분을 주식이나 주식형 펀드, 파생상품등의 위험 자산에 투자할 의향이 있습니다.
장기 투자: 적극 투자자는 더 긴 시간을 편안하게 생각하며 주식이나 뮤추얼 펀드와 같은 고위험 자산에 투자할 수 있습니다.
공격적 투자형
공격적 투자형 투자성향은 시장 평균 수익률을 훨씬 넘어서는 높은 수준의 투자 수익을 추구합니다.
이러한 유형의 투자자는 더 높은 수익을 얻기 위해 자산 가치의 변동에 따른 손실 위험을 적극적으로 수용합니다.
투자 자금의 대부분을 주식이나 주식형 펀드, 파생상품등의 위험 자산에 투자할 의향이 있습니다.
위험도 구분에서 초고위험군인 공격 투자형은 펀드 중에서도
주식형, 원금비보장형 ELF, 파생형 상품에 투자할 수 있습니다.
회사채의 경우 신용등급 BB+ 이하도 투자할 수 있습니다.
투자 성향 결정 기준
투자 성향을 결정하는 것은 목표와 가치에 맞는 투자 포트폴리오를 구축하는 데 중요한 단계입니다.
투자 성향을 결정하는 단계는 다음과 같습니다.
1단계: 위험 허용 범위 평가
위험 허용 범위는 투자 성향을 결정하는 데 가장 중요한 요소 중 하나입니다.
투자에 기꺼이 감수할 수 있는 위험 수준입니다.
위험 허용 범위를 평가하려면 다음 질문을 스스로 한번 해 보시길 추천드립니다.
- 나는 내 투자에서 돈을 잃을 가능성에 대해 얼마나 안심하고 있습니까?
- 초기 투자를 보존하는 것이 나에게 얼마나 중요한가
장기적으로 더 높은 수익을 얻는 대가로 투자 가치의 단기 변동을 기꺼이 받아들입니까?
이러한 질문에 대한 답을 바탕으로 자신의 위험 허용 수준을 결정할 수 있으며
이는 자신에게 적합한 투자 성향을 아는데 도움을 줄 수 있습니다.
2단계: 투자 목표 정의
개인의 투자 목표는 개인 투자자가 선택한 투자 유형과 수용할 위험 수준을 결정하는데 기준이 될 수 있습니다.
투자 목표를 정의할 때 다음 질문을 해 보세요.
- 내 투자로 무엇을 달성하고 싶습니까?
- 소득을 창출하고 싶습니까,
- 시세차익을 얻고 싶습니까,
- 아니면 둘 다를 원합니까?
- 내 투자 기간은 어떻게 되나요?
- 단기적으로 자금을 인출해야 합니까?
- 아니면 장기적으로 투자할 여유가 있습니까?
- 내가 원하는 수익률은?
- 투자 목표를 달성하려면 얼마의 수익이 필요합니까?
3단계: 투자 경험 고려
투자 경험은 투자 성향을 결정하는 또 다른 중요한 요소입니다.
투자가 처음이라면 보수적이거나 중간 정도의 투자성향이 더 편할 수 있습니다.
반면에 투자 경험이 많으면 보다 공격적인 투자성향이 편할 수 있습니다.
4단계: 개인적 가치 평가
개인적인 가치는 투자 결정에도 영향을 미칠 수 있습니다.
예를 들어 환경 또는 사회적 문제에 대해 우려하는 경우
지속 가능하거나 사회적 책임을 우선시하는 회사에 투자하는 것을 선호할 수 있습니다.
개인적인 가치를 평가하면 개인의 신념과 가치에 맞는 투자 유형을 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이상으로 투자성향과 투자 성향을 구분하는 기준에 대해 확인하였습니다.
위험 허용 범위를 평가하고, 투자 목표를 정의하고, 투자 경험을 고려하고, 개인적 가치를 평가함으로써 자신에게 적합한 투자 투자성향을 결정할 수 있습니다.
투자할 때 투자 목표와 요구 사항이 변경되면 그에 맞춰 투자 포트폴리오를 정기적으로 검토하고 조정하시는 것이 좋습니다.
투자는 재정 목표를 달성하기 위한 강력한 도구가 될 수 있지만
자신만의 투자 성향을 이해하고 상황에 맞게 성공적인 투자를 하시길 바랍니다.
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