소액연체가 반복되면 신용점수 얼마나 깎일까?

“작은 연체니까 괜찮겠지?” 정말 그럴까?

“며칠 늦었지만 어차피 금액도 적은데 괜찮겠지…”
이런 생각으로 신용카드, 통신요금, 공과금 등을 가볍게 넘기는 분들이 있어요.

 

하지만 이런 소액연체가 반복되면 신용점수에 꽤 큰 타격을 줄 수 있어요.
신용정보회사(KCB, NICE)는 단 한 건의 연체보다

반복 여부와 패턴을 훨씬 더 중요하게 평가하거든요.

실제로 점수가 얼마나 깎일까?

 

정확한 점수는 개인 상황에 따라 다르지만, 일반적으로

• 5일 이상 연체 시 최대 10~15점
• 30일 이상 연체 시 20~40점 이상
  하락할 수 있어요.

소액이라도 연체가 연속적이거나 빈번하면 누적돼서

신용등급 1~2단계 하락도 충분히 발생합니다.

 

예를 들어, 통신비를 늦게 내는 패턴이 3~6개월 반복되면,

신용점수 하락은 거의 확정이에요.

자동이체도 방심은 금물!

소액연체는 대부분 자동이체 계좌 잔액 부족으로 발생해요.
"자동이체라 괜찮겠지"라는 생각은 오히려 독이 됩니다.
한 번이라도 출금 실패가 생기면

이체 실패 → 연체 등록 → 신용점수 하락으로 이어질 수 있거든요.

 

특히 통신요금, 아파트 관리비, 건강보험료 등은 연체 시 금융권 외에도

비금융 신용정보에 등록돼서 더 길게 영향을 줍니다.

연체 기록, 얼마나 남아 있을까?

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연체 이력은 금액이 작아도 최소 1년, 최대 3년간 신용평가에 영향을 미쳐요.
단기연체라도 3회 이상 반복되면 ‘불량 패턴’으로 분류돼,

돈 빌리기 심사나 카드 발급이 거절될 수 있습니다.

 

예전보다 금융기관은 점수만 보는 게 아니라 연체 빈도와 형태까지 자세히 분석하기 때문에,
소액연체는 작아 보여도 오래 남고, 깊게 박히는 흔적이라는 걸 꼭 기억하세요.

예방이 최고의 방어!

소액연체를 방지하는 가장 좋은 방법은 신용을 의식한 생활 관리입니다.

• 자동이체 계좌 잔액 항상 확인하기
• 납부일 전에 문자 알림 설정하기
• 자주 쓰는 비용은 급여 계좌로 바로 연결

이런 습관만으로도 연체는 확 줄어들고, 신용점수도 서서히 회복됩니다.
작은 금액이라도 제때 갚는 신용 습관이

장기적으로 수백만 원 이자 차이를 만드는 열쇠라는 걸 잊지 마세요.