신용등급 조회? 쉽게 확인하기!

우리는 자본주의 사회에서 살고 있습니다.

자본주의에서 신용이라는 것은 경제를 움직이는 기반이 됩니다.

살다 보면 나의 신용점수에 대해 평가를 받는 일이 생깁니다.

신용은 자신을 대표하고 평가하는 지표입니다.

 

 

많은 사람들이 어떻게 해야 각자의 신용에 대해 좋은 평가를 받는지 모르고

소비생활을 하다가 신용 점수에서 손해를 보는 경우가 발생합니다.

 

신용관리는 왜 해야 하고 어떻게 해야 하는지 확인하시고

지혜롭게 경제생활을 해서 높은 신용 등급을 확보하실 수 있습니다.

  

 

신용 등급이 높을수록 은행에서 돈을 빌리기 쉬고 이자율도 낮게 적용받을 수 있습니다.

 

개인신용등급이란?  

개인신용등급은 개인신용 평가회사(Credit Bureau, CB사)나 각 금융회사들 자체적으로

개인의 여러 가지 신용정보를 수집하여 개인 신용 등급을 평가할 수 있습니다.

 

개인신용등급은 신용평가 회사마다 비중의 차이는 있지만 

개인의 부채 규모나 연체, 신용형태, 거래 기간 순으로 가중치를 둡니다.

개인의 과거 부채상환기록, 현재의 부채 수준, 연체정보,  
단기간(3~6개월) 집중 대출 여부 등을 종합해 1등급에서부터 10등급까지 분류합니다.

 

 

 

이때 신용 형태는 금융회사와의 거래 내용과 공공 기관의 정보를 모두 수집합니다.

은행으로부터 돈을 빌린 부채, 예금, 신용카드 사용, 재산, 세금, 소송등 

모든 거래가 신용에 영향을 미칩니다.

 

개인의 향후 90일 이상 ~ 1년 내에 연체 가능성을 수치화한 지표로 사용됩니다.

 

가장 높은 신용등급인 1등급과 제일 낮은 등급인 10등급 사이에

부채 금리가 크게는 20% 이상 차이가 나는 경우도 있을 만큼

신용 등급은 금융 거래에 있어서 큰 영향을 끼치기 때문에

나의 신용등급 관리는 반드시 필요합니다.

 

 

금융회사들은 돈을 빌려줘도 되는지 결정할 때,  금리를 결정할 때,

신용 카드를 개설할 때 기본 자료로 개인의 신용 정보를 활용합니다.

 

 

신용 등급 높이는 방법

연체 안 하기

신용등급을 높은 수준으로 유지하기 위해서는 거래에서 연체를 하지 않아야 합니다.

돈을 갚을 능력이 어느 정도인지를 알려주는 것이 신용 등급이기 때문에

적은 금액이더라고 연체가 발생하면 개인 신용 등급이 떨어지게 됩니다.

 

신용카드 사용 대금, 전기세, 수도세, 국세, 지방세, 건강보험, 통신비, 부채상환금등

이런 모든 거래에서 연체가 발생하면 개인 신용 등급이 떨어지니 유의하셔야 합니다.

 

 

금융회사에서는 10만 원 이상의 금액을 90일 이상 갚지 않으면 

연체된 돈을 다 갚는다 하더라도 그 연체 기록이 3년 ~ 5년 동안 남아

개인 신용 평가에 영향을 준다고 설명합니다.

 

목돈은 제1 금융권에서

상대적으로 신용 등급이 낮은 사람들에게 열려있는 제2 금융권에서 

목돈을 대여하는 경우 신용 등급이 떨어질 수 있습니다.

가능한 제1 금융권에 먼저 방문해 상담해 어느 정도 금액을 빌릴 수 있는지 

확인하시는 것을 추천드립니다.

주거래 은행 만들기

주 거래 은행을 한 곳으로 정해 꾸준히 이용하시는 것이 좋습니다.

제1 금융권으로 한 곳을 정해 급여 이체를 걸어 두시고

신용 카드도 해당 은행 계열사에서 발급받으면 신용 등급이 올라갈 가능성이 높아집니다. 

주 거래 은행에서 목돈을 빌릴 경우 한도도 높아지고 금리도 달라지는 것을 체감하실 수 있습니다.

부채에 대해 원리금 상환 시 연체가 발생되지 않도록 관리만 하시면 

신용 등급이 떨어지지 않습니다.

신용카드 슬기롭게 사용하기

신용카드 한도는 받을 수 있는 최대로 받아둡니다.

그리고 그 신용카드 한도 내에서 40% 이하까지 사용하는 것을 유지합니다.

 

신용 카드 사용 금액이 일정 수준 이상 되는 것은 개인 신용 등급을 올리는데 도움이 됩니다.

 

아이러니하지만 금융권에서는 돈을 빌리는 행위를 한 이후에

연체 없이 따박 따박 갚아 나가는 사람을 가장 좋게 평가합니다.

 

신용카드 사용액을 연체 없이 갚아 나가면서 사용한다면

상환 능력을 인정받아 신용 등급이 올라갈 수 있습니다.

 

신용카드 현금 서비스나 카드론, 리볼빙 서비스 사용은 최소화합니다.

왜냐하면 금융회사에서는 이 서비스를 사용하는 고객일수록  급전이 필요한 사람이라고

생각해 신용 평가를 낮게 할 수 있기 때문입니다.

 

신용불량자가 된 경우 어떻게 되는지도 참조하시길 추천드립니다.

2022.12.04 - [재테크] - 신용불량자 되면 어떻게?

신용불량자 되면 어떻게?

신용등급 무료 조회

내 신용 점수는 얼마일까?

 

신용점수는 개인이 처해있는 상황에 따라 변동될 수 있기 때문에 궁금합니다.

특히 문자나 카카오 톡에서 신용 조회가 발생했다고 하면서

신용정보 변동 메시지를 받으면 놀라지요!

카카오페이에서 신용정보 변동이 발생할 경우 신용관리 알림톡을 전송합니다.

스마트폰 모바일에서 신용 정보를 확인하실 수 있습니다.

 

 

스마트폰에서 해당 알림을 선택하면

신용 관리 페이지에서 KCB 신용점수와 내 등급이 상위 몇% 인지 확인하실 수 있습니다.

 

조회 변동 내역에서 어떤 건으로 내 신용점수가 조회되었는지도 확인하실 수 있습니다.

체크카드, 신용카드 개설이나 원리금 상환 등 금융거래가 발생할 때  신용 점수가 조회됩니다.

 

그 외 방법으로 온라인상으로 올크레딧에서 4개월에 1번씩, 1년에 3회까지

무료로 신용정보를 조회하실 수 있습니다.

 

https://www.allcredit.co.kr/screen/sc4558891189

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

NICE 신용점수는 NICE 지키미 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

https://www.credit.co.kr/ib20/mnu/BZWMAN00001

NICE지키미

회원 가입 없이 휴대폰 또는 신용카드 본인인증만으로 신용등급 무료 조회가 가능합니다.

 

회사별로 다음과 같이 평가 기준이 달라서 신용등급에 차이가 있습니다.

평가기준	KCB	NICE
상환이력	21%	30.6%
부채수준	24%	26.4%
거래형태	38%	13.3%
거래기간	9%	29.7%
비금융	8%	0%

 

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이상으로 신용 등급이 어떤 의미가 있고 왜 관리해야 하는지, 높은 신용 등급을 유지하려면

어떤 경제 활동을 해야 하는지 살펴보았습니다.

 

신용 점수 조회한다고 신용 점수가 깎이지 않으니

걱정하지 말고 각자의 신용 점수를 수시로 확인하시면서

소비 활동을 지혜롭게 하시면 높은 신용 등급으로 관리하실 수 있습니다.