사업자나 직장인들이라면 열심히 일해서 번 돈에 부과되는 세금이 아깝습니다.
합법적으로 세금을 적게 내면서도 돈을 불릴 수 있는데요.
여러 가지 계좌가 있다 보니 복잡해서 각자의 목적과 상관없는 계좌를 들었다가
해지해서 불이익을 보거나, 세금 폭탄을 다시 맞을 수도 있습니다.
대표적인 ISA와 연금 저축 계좌에 대해 쉽게 확인하실 수 있습니다.
불이익이나 손해가 없도록 빠르게 쉽게 알아보시기 바랍니다.
ISA와 연금 저축 둘 다 절세는 되는데 활용도가 서로 다릅니다.
ISA는 중기적으로 목돈 만들기에 적합한 계좌이고
연금저축은 노후 생활비 만들기에 적합한 계좌입니다.
목표 방향에 따라 어떻게 적금하고 어떤 혜택이 있는지 쉽게 확인하신 후에
어떤 목표가 본인의 상황에 가장 적합한지 확인하셔서 절세 계좌를 결정하시는 것이 좋습니다.
1. 절세계좌의 목적
ISA의 세제혜택이 큰가요?
연금 저축의 세제혜택이 큰가요?
절세 계좌의 세제혜택보다는 계좌의 목적을 알아보시고
절세 계좌의 목적에 맞게 가입하시는 것을 추천드립니다.
ISA의 목적
ISA는 중기 즉 3년 ~ 5년 기간 동안 목돈을 만드는 것이 목표입니다.
돈이 생길 때마다 1년 적금 한도까지, 개인 능력의 한도까지 부으면서
3년이나 5년 의무기간을 유지하여 수천만 원의 목돈을 만들 때 사용합니다.
목돈의 사용처 목표가 있었다면 ISA 계좌를 해지해서 재투자나, 내 집 장만에 사용합니다.
3년에 한 번씩 재테크 삶을 성장시킬 수 있도록 목돈을 만드는 것이 ISA입니다.
연금저축의 목적
연금저축은 계좌 개설을 언제 하든, 얼마를 저축하든 상관없이
한 번에 목돈을 찾는 것이 아니라 노후에 매달 월세처럼 돈이 생기도록 해서
노후 생활비를 충당할 수 있도록 하는 것이 목표입니다.
절세계좌의 목적을 정리하면
100세 인생 길기 때문에 절세만을 생각하지 말고
노후에 쓸 돈을 저축한다면 연금저축!
3년이나 5년 뒤에 바로 쓸 돈은 ISA!
계좌에 가입하셔야 합니다.
2. 저축 운영단계별 확인사항
절세라는 혜택 때문에 계좌가입하고 저축 기간 동안 굴리는 방법,
만기 돼서 찾을 때 인출하는 방법까지 과정이 다소 복잡하기 때문에
단계별로 확인하시는 것이 좋습니다.
1단계 절세계좌 개설 확인하기
목적에 맞는 계좌의 특징과 가입 조건과 어떻게 저축하면
가장 효율적인지 계좌 개설에 관련한 사항에 대해 쉽게 확인하실 수 있습니다.
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2단계 절세계좌 세제혜택 확인하기
ISA와 연금 저축의 절세 방법이 어떻게 다른지, 어떤 혜택이 있는지 쉽게 확인하실 수 있습니다.
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적금을 들면 이자가 붙습니다. 우리는 그 이자를 그대로 다 받는 것이 아니라 이자에 대한 세금을 떼고 받습니다. 우리가 받은 이자는 도대체 원래 이자에서 얼마만큼 세금으로 떼이고 받는지
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3단계 절세계좌 중도인출 알아보기
갑자기 목돈이 필요할 경우 저축했던 적금에서 중도인출하는 것은 매우 중요합니다.
그런데 세제 혜택을 받는 계좌들은 특별한 혜택이 있기 때문에
계좌별로 중도 인출의 여러 조건들에 대해 쉽게 확인하실 수 있습니다.
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살다 보면 계획하신 대로 순조롭게 인생이 흘러가지 않고 예측하지 못한 일들이 일어납니다. 그렇게 목돈이 갑자기 필요할 때가 생겼는데 목돈이 들어 있는 계좌가 ISA나 연금저축 통장이라면
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3. ISA vs 연금 저축 장단점 총정리
위에서 ISA와 연금 저축 계좌의 공통점과 차이점을 확인하셨습니다.
이런 특징들을 기반으로 어떤 장점이 있는지, 어떤 단점들이 있는지 확인하실 수 있습니다.
ISA의 장단점
ISA는 3년에서 5년의 기간을 두고 목돈을 만드는데 좋은 장점이 있습니다.
보통 매달 10만 원씩 적금해 500만 원 만들기 목표 거나
매달 100만 원씩 적금해 5000만 원 만들기 목표를 정합니다.
ISA는 투자금이 얼마가 중요하지 않고 각자의 상황에 맞게
목돈 만들기 계획을 세울 수 있다는 것이 장점입니다.
다양한 포트폴리오를 구성하시는 투자가에게는 ISA가 훨씬 좋습니다.
운영할 수 있는 자산의 종류가 매우 다양한데
그 다양한 상품들이 서로 손실이 날 수도 있고 수익도 날 수 있는데요.
해지시점에 결산하면서 개별종목 따지지 않고 총액으로 세제혜택을 주니까
소종목 등에 대해 신경안 쓰고 세제혜택을 받으실 수 있는 것이 장점입니다..
반면에 주식의 혜택이 부족한 것이 단점입니다.
왜냐면 주식에는 매매차익에 대한 세금이 원래 없습니다.
그래서 ISA 계좌 내에서 수익을 보더라도 그렇게 크게 받는 혜택이 없습니다.
본인의 투자 스타일이 주식이고 주요 수익이 주식에서 발생된다면
ISA 계좌로 절세하는 효과는 없다는 점 참조하시기 바랍니다.
연금 저축의 장단점
연금저축은 노후 생활비 만들기에 가장 최적화된 계좌입니다.
노년에 매달 따박따박 연금으로 내 현금이 통장에 들어와 생활비를 충당해 주니
윤택한 노후 생활을 누릴 수 있습니다.
내 노후를 위해 젊었을 때 돈을 모아가는 모든 과정에
국가가 매년 세액 공제를 해주고,
연금저축 계좌 안에서 직접 투자 운영을 해서 수익이 생겨도
세금을 바로 부과하지 않는 것이 연금저축계좌의 장점입니다.
여기서 세금을 안내는 것은 아니고 연금 탈 때까지 미뤄줍니다.
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ISA나 연금저축 두 계좌 모두 의무기간 동안 중도해지에 대한 페널티가 있는 것이 단점입니다.
그러나 연금저축은 55세까지 오랜 시간 동안 돈이 묶여 있다는 것이
ISA에 비해 더 큰 단점이 될 수 있습니다.
만약 은퇴 후에 새로운 사업을 할 때 목돈이 필요하다면 더 아쉽습니다.
노후 자금이기 때문에 강제로 해 두는 것이 좋다고 볼 수 있지만
이런 제약이 있다는 것은 단점으로 볼 수 있습니다.
국민연금, IRP 퇴직연금, 개인연금을 한 번에 조회할 수 있는 방법이 있으니 참조하시길 추천드립니다.
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지금까지 절세계좌인 ISA와 연금저축에 대한 개설, 운영, 만기 수령에 대한 전체 과정에 대해 확인하셨습니다.
가장 중요한 것은 ISA는 목돈 만들기, 연금 저축은 노후 생활비 만들기의 목표대로
계좌 개설과 계좌운영을 하시는 것이 좋습니다.
각자의 상황에 맞는 재테크 방식대로 계획을 수립하시고 절세계좌를 가입하시기를 추천드립니다.
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